Credit considerat achitat, urmat de executare silită: ce trebuie verificat urgent
O familie considera creditul achitat, însă a aflat după mai mulți ani că exista o executare silită. Iată documentele care trebuie obținute și verificările care nu trebuie amânate.
Problema
Părinții au plătit suma pe care o considerau datorată și au rămas cu convingerea că obligațiile față de bancă fuseseră stinse. După mai mulți ani, familia a aflat că fusese începută executarea silită. Din actele primite ar rezulta că plata nu fusese tratată ca o închidere integrală a creditului, că soldul ar fi continuat să genereze costuri și că creanța ar fi fost cesionată unei societăți de recuperare. Ce s-a plătit, cum au fost imputate sumele, cum s-a calculat debitul și cum au fost comunicate actele trebuie stabilit din documente.
Pașii soluției
- Consultați urgent un avocat care lucrează cu executări silite; termenul contestației la executare este, de regulă, scurt.
- Cereți băncii și, după caz, cesionarului contractul, actele adiționale, istoricul plăților, modul de imputare a sumelor, calculul debitului, notificările și documentele cesiunii.
- Cereți biroului executorului judecătoresc o copie integrală a dosarului, inclusiv actele de executare, dovezile de comunicare, calculul sumelor și cheltuielilor și actele privind creditorul.
- Verificați cu avocatul comunicarea actelor, prescripția dreptului de a obține executarea silită, plățile, dobânzile, comisioanele, cheltuielile și cesiunea.
- Avocatul va stabili dacă există o cale procedurală și dacă se poate solicita suspendarea. Numai instanța poate dispune măsuri judiciare asupra executării.
De ce verificarea este urgentă
Solicitările trimise băncii, recuperatorului, executorului sau altor instituții nu opresc automat executarea și nici termenele judiciare. De aceea, familia nu trebuie să aștepte răspunsurile administrative înainte de consultarea avocatului.
Faptul că familia considera creditul achitat nu dovedește, singur, stingerea obligației. În același timp, nici suma pretinsă nu trebuie acceptată fără verificarea plăților, a calculului și a comunicării actelor.
Ce trebuie analizat în dosar
- data primului act de executare cunoscut și data comunicării;
- adresa la care au fost trimise actele și dovezile de comunicare;
- eventuala prescripție a dreptului de a obține executarea silită;
- plățile care ar putea să nu fi fost luate în calcul;
- dobânzile, comisioanele și cheltuielile de executare;
- valabilitatea cesiunii și identitatea creditorului actual.
Instituții și limitele competenței lor
CSALB poate fi încercat pentru o soluționare amiabilă. Procedura este gratuită pentru consumator, însă participarea este voluntară și depinde de acceptarea instituției financiare. Sesizarea CSALB nu înlocuiește demersurile judiciare urgente.
ANPC poate fi sesizată pentru posibile încălcări ale drepturilor consumatorului. BNR și Avocatul Poporului nu pot anula executarea silită și nu înlocuiesc instanța.
Model de solicitare către bancă sau cesionar
Către: ___________________________
Subsemnatul(a) ___________________________, titular/debitor în contractul de credit nr. __________, solicit copia contractului și a actelor adiționale, istoricul tuturor plăților, modul de imputare a acestora, calculul detaliat al debitului, copiile notificărilor și, după caz, documentele privind cesiunea creanței.
Solicit răspunsul și documentele în scris, la adresa ___________________________.
Data: __________ Semnătura: __________
Model de solicitare către executor
Către: Biroul Executorului Judecătoresc ___________________________
Subsemnatul(a) ___________________________, debitor în dosarul de executare nr. __________, solicit eliberarea unei copii integrale a dosarului, inclusiv toate actele de executare, dovezile de comunicare, calculul sumelor și cheltuielilor, precum și actele din care rezultă calitatea creditorului.
Solicit să mi se indice data începerii executării, actele comunicate și modalitatea comunicării.
Data: __________ Semnătura: __________
Pentru solicitarea propriului dosar nu este necesară introducerea unei declarații generale de consimțământ GDPR.
Nota redacției
Nu orice executare silită este automat corectă. Când există diferențe între ceea ce familia crede că a plătit și ceea ce pretinde creditorul, primul pas este obținerea documentelor și analiza juridică rapidă.
O datorie trebuie dovedită, explicată și calculată corect. Boala sau alte împrejurări grave trebuie prezentate avocatului, însă efectele lor juridice pot fi apreciate numai în raport cu actele și datele exacte.
Legislație și surse
Codul de procedură civilă reglementează executarea silită, comunicarea actelor și contestația la executare. Sunt relevante și Codul civil, OUG nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori și OG nr. 21/1992 privind protecția consumatorilor.
Informațiile au caracter general și orientativ și nu înlocuiesc consultanța unui profesionist.